Seja um novo negócio, ou mesmo para quem busca capital de giro ou expandir, muitas vezes a falta de acesso ao crédito acaba sendo um grande desafios para os pequenos empresários.
O que os microempreendedores precisam ficar atentos é que existem diversas linhas de crédito específicas que o MEI pode utilizar para conseguir uma oferta de crédito. Onde, o primeiro passo é conhecer quais são as modalidades de crédito disponíveis.
Se você está pensando em se formalizar como MEI, ou mesmo já tenha sua empresa ativa e está buscando oportunidades de crédito, então vamos te dar algumas informações valiosas que podem te ajudar a ter acesso ao crédito através de programas especiais.
Modalidades de crédito disponíveis para o MEI
O Microempreendedor Individual (MEI), pode acessar alguns programas de crédito bem especiais, que podem ser utilizadas de diferentes formas, desde a possibilidade de investimento, desenvolvimento ou mesmo para capital de giro. Vamos conhecer as opções disponíveis.
Microcrédito SIM Digital
Os microempreendedores tem acesso ao programa SIM Digital, uma iniciativa criada para facilitar o acesso ao crédito para pequenos empreendedores que utilizam o Caixa Tem. No caso o crédito para MEIs é destinado para quem tem CNPJ ativo há pelo menos 12 meses, e obter até R$ 3 mil.
As taxas de juros mensais do programa são de 1,99% para o MEI, valores muito abaixo dos que são normalmente praticados no mercado. Para solicitar o crédito é preciso baixar o Caixa Tem, selecionar a opção SIM Digital no app, verificar elegibilidade, inserir os dados, escolher os valores e prazo e finalizar a solicitação.
Uma das maiores vantagens do SIM Digital é que, além de ter uma taxa de juros realmente menor que a praticada na maioria das instituições financeiras, ainda consegue ser concedido em alguns casos para negativados.
Importante! Recentemente a Caixa suspendeu o programa em busca de melhorias para a oferta de crédito. Então é preciso ficar atento para a liberação do programa que pode beneficiar inúmeros empreendedores.
Microcrédito BNDES
O Microcrédito BNDES libera financiamento de até R$ 21 mil para empreendedores formais e informais, inclusive para o MEI. No caso, vale explicar que a contratação da linha não acontece diretamente com o BNDES, isso porque o auxílio prestado acontece de maneira indireta.
Logo, o financiamento desse microcrédito acontece através das instituições financeiras credenciadas para realizar o repasse e recursos para o MEI. Para contratar essa modalidade de crédito é preciso seguir algumas orientações.
Envie uma solicitação para ter acesso ao crédito no Canal MPME;
Presencialmente você pode buscar atendimento com agente operador do BNDES no seu município ou região;
Fazer uma consulta em instituições financeiras que oferecem o Microcrédito BNDES em suas redes próprias, através de agentes operadores desse tipo de crédito.
Cartão BNDES
O cartão BNDES trata-se de uma oferta de um cartão de crédito concedido para que o MEI invista no seu negócio, através:
Da compra de maquinários;
Insumos;
Materiais para serviços entre outros.
Esse cartão tem muitos benefícios para o MEI, especialmente porque conta com o financiamento automático em até 48 parcelas. É importante esclarecer que esse cartão é completamente exclusivo para investir na empresa, ou seja, não é possível utilizar para compras pessoais, e o limite dependerá do porte, faturamento e saúde da empresa.
Programa CRED+
O Programa de Simplificação do Acesso a Produtos e Serviços Financeiros para os Pequenos Negócios (CRED+), é um serviço que busca facilitar o acesso do MEI e da micro e pequena empresa a soluções financeira que ajudem sua empresa a crescer.
Algumas das principais soluções disponíveis com o programa são:
Conta corrente de pessoa jurídica, onde você pode movimentar o dinheiro do seu negócio;
Máquinas de débito e crédito, para facilitar a venda de produtos ou prestação de serviços;
Antecipação de recebíveis, onde você recebe à vista os valores vendidos no crédito;
Cartão de crédito ou débito empresarial;
Crédito para comprar mercadorias, insumos ou matérias-primas;
Crédito para comprar máquinas, equipamentos, móveis ou utensílios de produção;
Crédito para ampliar o negócio;
Crédito para comprar veículo (carro, moto, etc);
Seguros para proteger seu negócio ou sua família;
Investimentos.
Para garantir acesso ao programa, o primeiro passo é criar sua conta GOV.BR, onde será possível requerer acesso a produtos e serviços especiais direcionados para o seu negócio. Lembrando que esse programa é gratuito e conecta pequenos empreendedores as instituições financeiras do país.
